Tehnološki rizici u porastu

Istraživanje o rizicima u osiguranju za 2019.

5. srpanj 2019. – Tehnološki rizik, kibernetički rizik i upravljanje promjenama prepoznati su kao tri najznačajnija razloga za zabrinutost osiguravatelja diljem svijeta, pokazala je anketa u kojoj je ispitano više od 900 iskusnih stručnjaka iz sektora.

Istraživanje o rizicima u osiguranju pod nazivom Banana Skins, koje je objavio Centar za proučavanje financijskih inovacija (Centre for the Study of Financial Innovation – CSFI) u suradnji s PwC-om, nastavlja se na ranija istraživanja koja se od 2007. objavljuju svake dvije godine. Ovogodišnja analiza temelji se na 927 odgovora iz 53 zemlje.

Hitna potreba za modernizacijom poslovanja i tehnologije predstavlja najveću prijetnju globalnom sektoru osiguranja, pokazalo je istraživanje. Među odgovorima prevladava stav da su mnogi igrači u sektoru opterećeni naslijeđenim poslovnim modelima i IT infrastrukturom slabo opremljenima za rješavanje zahtjeva sektora koji se mijenjaju.

Prijetnje uzrokovane kibernetičkim kriminalom ocijenjene su drugim najvećim rizikom koji je ujedno i vodeći rizik za djelatnosti posredovanja u osiguranju, kompozitnih osiguravajućih društava i reosiguranja. Pojačala se i zabrinutost oko kibernetičkih rizika utvrđena u ranijim istraživanjima. Sektor osiguranja, primamljiva meta zbog količine vrijednih podataka koje posjeduje, izložen je brojnim napadima kriminalaca i hakera s potporom vlada, od kojih su mnogi iznimno sofisticirani, navodi se u izvješću.

Rizik da će neadekvatan odgovor na upravljanje promjenama štetiti osiguravateljima i dalje se smatra hitnim, zauzevši treće mjesto na ovogodišnjem popisu. Nužnost provođenja tih promjena potaknuta je tehnologijama kao što su umjetna inteligencija; internet stvari koji iz temelja mijenja tržišta osiguranja te radikalno drugačija očekivanja kupaca.

Zanimljivo je da je opći ton odgovora u anketi najnegativniji od početka provođenja analize Banana Skins. To se u velikoj mjeri može pripisati težini izazova s kojima se sektor suočava, a uzrokovani su tehnološkim i strukturnim promjenama te pitanjem je li sektor sposoban njima uspješno upravljati. Rezultati su objavljeni u uvjetima sve veće ekonomske neizvjesnosti diljem svijeta i strože regulative.

Unatoč padu raspoloženja, općenito se smatra da osiguravatelji nikad nisu bili bolje pripremljeni za rješavanje tih rizika, odnosno više vjeruju u svoju sposobnost upravljanja potencijalnim preprekama.

Izazovi tehnologije i kibernetičkog rizika gorući su za sva osiguravajuća društva, uključujući društva za životna i neživotna osiguranja, kompozitna društva te društva za reosiguranje. Izvješće navodi zabrinutost osiguravatelja oko regulatornog rizika koja je također, općenito gledano, bila visoka, uz uobičajenu zabrinutost oko kvalitete stručnjaka u sektoru.

Razlike su uglavnom utvrđene u procjeni kamatnog rizika koji su osiguravatelji života rangirali visoko, uz rizike ulaganja i klimatske promjene koje su posebno istaknute kao razlog za zabrinutost u sektoru neživotnog osiguranja i reosiguranja. Najveća zabrinutost oko makroekonomskih izgleda zabilježena je među društvima za životno osiguranje i reosiguranje.

Tehnološki rizik, kibernetički rizik i upravljanje promjenama prepoznati su kao tri najznačajnija razloga za zabrinutost osiguravatelja diljem svijeta, pokazala je anketa u kojoj je ispitano više od 900 iskusnih stručnjaka iz sektora.

Analiza odgovora po regijama pokazala je slične prioritete u pogledu rizika. Izazovi tehnološkog rizika, kibernetičkog rizika i upravljanja promjenama predstavljaju najveće rizike u svim regijama. Zabrinutost oko jačanja rizika povezanog s regulatornim okvirom također su zabilježile sve regije, osim Latinske Amerike. Zabrinutost oko uvjeta poslovanja, kao što su izgledi za globalno gospodarstvo i kamatne stope, bila je najveća u Europi. Politički rizik zauzeo je najviše mjesto u Sjevernoj i Južnoj Americi, uglavnom zbog jačanja populističke politike. Klimatske promjene zauzele su istaknuto mjesto u svim regijama, osim na području Azije i Pacifika.

Ovogodišnje istraživanje rezultiralo je značajnim promjenama u rangiranju nekih rizika, odražavajući promjenu percepcije rizika na zahtjevnom tržištu.

U porastu su rizici koji dolaze iz ovih područja: Regulativa (4. mjesto). Strog regulatorni okvir, uključujući računovodstveni standard koji se odnosi na osiguranja, MSFI 17 i zaštita potrošača, povećali su rizik usklađenosti i troškove implementacije. Klimatske promjene (6. mjesto). Niz prirodnih katastrofa povećao je značaj ovog rizika i mogao bi ugroziti modele određivanja cijena u sektoru osiguranja. Ugled (13. mjesto). Sigurnost podataka, populistička politika i „sve manji društveni značaj“ mogli bi naštetiti osiguranju.

U padu su rizici koji dolaze iz ovih područja: Kamatne stope (10. mjesto). Sektor je naučio živjeti s niskim kamatnim stopama, a sljedeća promjena mogla bi biti u prema gore. Zajamčeni proizvodi (14. mjesto). Iz sličnih razloga, proizvodi koji nude zajamčeni povrat čine se manje problematičnima. Društvena promjena (18. mjesto). Sektor se priprema za izazov ispunjavanja društvenih zahtjeva uzrokovanih dužim životnim vijekom, rastućim potrebama za zdravstvenim uslugama i njegom.

Brexit se na ovogodišnjem popisu našao na 21. mjestu, a iz istraživanja se može zaključiti da je većina ispitanika, koja je izvan Ujedinjene Kraljevine i Europske unije, vjerovala kako neće biti izložena mogućim posljedicama, čak ocjenjujući Brexit „beznačajnim događajem“. Ispitanici diljem svijeta izjavili su kako su samo rubno pogođeni te da su se za to pripremili na odgovarajući način. Možda nije iznenađujuće da je najveća zabrinutost zabilježena u Ujedinjenoj Kraljevini, gdje su osiguravatelji naveli kako bi gubitak izravnog pristupa tržištu EU nanio štetu postojećem poslovanju i ograničio rast.

Stephen O’Hearn, globalni voditelj usluga sektoru osiguranja u PwC-u, izjavio je:
„U 2017. godini općenito je došlo do pada regulatornog rizika na ljestvici, dok je upravljanje promjenama zabilježeno kao najveći rizik. Dvije godine kasnije, sektor predviđa jačanje regulatornog rizika. Razlog tomu jest uvođenje novih područja regulacije od 2017. godine, uključujući Opću uredbu o zaštiti podataka (GDPR) u Europi i različite nove standarde ponašanja širom svijeta. Pritisak izazvan stupanjem na snagu novih računovodstvenih standarda, prije svega MSFI-ja 17, dodatno je istaknuo pitanja rizika. Rješavanje i provedba ovih novih regulatornih standarda u zadanom roku pokazalo se kao izazov za osiguravatelje posvuda.“

___

%d blogeri kao ovaj: